金融

银行同业周报(26/07/27-26/08/02)

更新时间：2026-08-04

一、银行业宏观及行业要闻

1. 金融监管总局召开2026年年中工作会议，部署下半年银行业监管重点

7月27日，国家金融监督管理总局召开系统党建工作会议暨2026年年中工作会议。会议明确下半年监管主线，统筹防风险、强监管、推动金融业高质量发展。要求持续稳步推进中小银行等中小金融机构改革化险，守住不发生系统性金融风险底线；坚持严监管导向，持续整治银行业无序竞争，引导银行摆脱规模至上的发展模式，转向质量效益优先；督促银行聚焦主责主业，加大对实体经济重点领域信贷支持力度，持续压降各类违规金融活动，强化银行公司治理、员工行为管理、信贷全流程风险管控。

2. 多家商业银行密集召开2026年年中工作会议，数智化转型、资产负债管理成共同重点

7月28日前后，国开行、农发行、农业银行、光大银行、兴业银行、北京银行等多家银行陆续召开年中工作会议。各行总结上半年经营情况，面对持续息差承压现状，将优化资产负债结构、严控风险、推进数字化转型作为下半年核心任务。多家银行提出加快AI、大数据在风控、营销、运营场景落地；持续压降低效资产，加大高优质信贷资产投放；严控新增不良贷款，完善信贷"三查"机制；同时发力普惠金融、跨境金融、绿色信贷业务拓展。

3. 中共中央政治局7月30日召开会议，定调下半年货币金融政策方向

7月30日中央政治局会议研究当前经济形势、部署下半年经济工作。会议提出继续实施适度宽松货币政策，综合运用并适时调整各类货币政策工具，优化财政与金融协同发力扩大内需相关政策。要求金融机构更好配合财政政策落地，合理用好总量与结构性金融工具，持续降低实体经济融资成本；引导银行业优化信贷结构，重点支持内需提振、产业升级、科技创新领域。市场解读认为后续央行可能灵活运用公开市场操作、结构性工具稳定流动性，银行信贷投放将更加注重均衡性。

4. 中国人民银行召开2026年下半年工作会议，明确银行业货币环境导向

8月1日央行召开2026下半年工作会议，8月2日对外发布会议内容。会议提出持续实施适度宽松货币政策，保持市场流动性充裕；引导商业银行均衡投放信贷，推动社融、货币供应量增速匹配经济增长目标；持续深化利率市场化改革，持续缓解银行息差压力难题；稳步推进数字人民币基础设施完善与场景拓展；强化宏观审慎管理，督促银行重点防范房地产、地方债务等重点领域金融风险；规范信贷市场竞争秩序，推动结构性货币政策工具精准落地，引导银行加大小微、科创、绿色金融资源倾斜。

5. 《个人贷款业务明示综合融资成本规定》8月1日起正式施行

8月1日起，由国家金融监督管理总局、中国人民银行于今年3月联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》正式施行。规定要求将个人贷款相关的所有成本纳入综合融资成本，包括贷款利息、分期费用、增信服务费等融资成本，以及逾期罚息等或有成本。现场办理的需由借款人在综合融资成本明示表上签字确认；线上办理的需通过弹窗展示并设置强制阅读时间。新规覆盖银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司、小贷公司等各类放贷机构，个贷各项息费将告别"糊涂账"，真正实现阳光化、透明化。

二、同业动态

1. 交银国际参与维港纽带创科基金设立，深化沪港科创金融合作

7月30日，6亿港元规模维港纽带创科基金在香港正式启动。交银国际作为共同管理人参与基金运营。基金重点投资沪港两地科创企业，依托交通银行集团跨境金融优势，打通上海、香港科创投融资通道，为科创企业提供股权投资、银行信贷、跨境结算一体化综合金融服务，是银行集团协同开展科创金融、跨境投融资合作的典型案例。

2. 恒丰银行8月1日起全面推行个人贷款综合融资成本明示

为落实个人贷款综合融资成本明示新规，恒丰银行发布公告称，正有序推进相关工作，并于2026年8月1日（含）起全面实施。恒丰银行将明示并与客户签署《个人贷款综合融资成本明示表》，列明客户申办个人贷款业务需承担的全部融资成本，包括贷款本金金额、成本项目、收取方式、年化水平、收取主体等。贷款合同签署前，银行将出示明示表，逐项列明各项费用，客户线上或线下确认后方可签署合同。

三、警示信息

1. 民生银行三亚分行 — 350万元

7月28日，国家金融监督管理总局三亚监管分局公示行政处罚信息，民生银行股份有限公司三亚分行因违规办理票据转贴现业务、票据业务内控管理不到位、员工异常行为管理不到位三项违规，被罚款350万元，对违规员工给予警告并罚款。三项违规覆盖票据业务全流程与员工管理两大领域，其中违规办理票据转贴现业务触及监管红线，是2026年下半年以来股份制银行分行层面金额最高的单笔罚单之一。

2. 中国邮政储蓄银行南平市分行 — 200万元

7月28日，国家金融监督管理总局南平监管分局公示行政处罚信息，中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行因极速贷信用户（线上）业务管理不到位、个人住房按揭贷款管理不到位、个人经营性贷款管理不到位、员工行为管理不到位四项违规，被合计罚款200万元，对违规员工给予警告并罚款。四项违规覆盖线上信贷、按揭、经营贷、员工管理四大领域，反映出该分行在个人信贷全产品线和人员管理方面的系统性合规缺失。

3. 天津农村商业银行 — 130万元

7月28日，国家金融监督管理总局天津监管局公示行政处罚信息，天津农村商业银行股份有限公司因员工利用职务便利收取客户现金、贷款"三查"不到位被罚款130万元，对违规员工给予警告并罚款。员工利用职务便利收取客户现金涉及银行内部控制的"底线问题"，贷款"三查"不到位则是信贷业务的基础合规缺失，两者叠加反映出该行在人员管理与信贷管控双方面的系统性风险。

4. 湖北武穴农村商业银行 — 95万元

7月28日，国家金融监督管理总局黄冈监管分局公示行政处罚信息，湖北武穴农村商业银行股份有限公司因固定资产贷款项目资本金审查不到位、贷款担保审查不到位导致抵押合同不成立、通过他人账户归集过渡存款客户资金三项违规，被罚款95万元，对违规员工给予警告。三项违规覆盖固定资产贷款、担保审查、存款资金管理三大领域，其中通过他人账户归集资金涉及"账外经营"的合规红线，反映出该行在信贷与存款管理方面的严重内控缺陷。

5. 湖北黄梅农村商业银行 — 90万元

7月28日，国家金融监督管理总局黄冈监管分局公示行政处罚信息，湖北黄梅农村商业银行股份有限公司因以贷转存、虚增存贷款，未按约定用途落实受托支付，为不符合条件的借款人办理无还本续贷三项违规，被罚款90万元，对违规员工给予警告。与同日被罚的武穴农商行同属黄冈地区，两家农商行同日被罚合计185万元，黄冈地区农商行系统在信贷资金管理方面的合规短板集中暴露。

6. 平安银行泰州分行 — 90万元

7月30日，国家金融监督管理总局泰州监管分局公示行政处罚信息，平安银行股份有限公司泰州分行因项目贷款贷前调查不到位、贷后管理不到位，流动资金贷款贷后管理不到位被罚款90万元，对违规员工给予警告并罚款。加上本周同日被罚的平安台州分行（100万），平安银行本周在江苏、浙江两省合计被罚190万元，反映出该行在信贷全流程管理上的区域性问题。

7. 安徽涡阳农村商业银行 — 49.52万元

7月27日，中国人民银行亳州市分行公示行政处罚信息，安徽涡阳农村商业银行因违反金融统计管理相关规定、违反银行账户管理规定、违反金融科技管理要求、违规开展信用信息采集查询、未落实客户尽职调查义务、未按规定上报可疑交易等六项违规，被给予警告并处49.52万元罚款。这是本周唯一一张央行系统罚单，六项违规覆盖金融统计、账户管理、科技、征信、反洗钱多个领域，反映出该行在合规管理方面的全面性薄弱。

8. 石河子国民村镇银行下野地支行 — 45万元

7月28日，国家金融监督管理总局石河子监管分局公示行政处罚信息，石河子国民村镇银行下野地支行因信贷业务管理不审慎被罚款45万元，对违规员工禁止从事银行业工作三年。"禁止从事银行业工作三年"的处罚力度在本周罚单中属于最严厉的个人追责之一，反映出监管对村镇银行基层机构信贷管理失守的"零容忍"态度，也对从业人员形成了强有力的警示效应。