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金融
银行同业周报(26/07/13-26/07/19)
一、银行业宏观及行业要闻
1. 金融监管总局发布《严重失信主体名单管理规定（试行）》，10月1日起施行
7月13日，国家金融监督管理总局发布《国家金融监督管理总局关于严重失信主体名单管理的规定（试行）》，自2026年10月1日起正式施行。《规定》共三十一条，审慎界定了金融领域严重失信主体的列入范围，明确了名单认定标准、列入程序、信息公示、信用修复、监督管理等全流程要求，覆盖银行、保险、证券等全金融业态。该规定将规范金融领域严重失信主体名单管理，强化失信联合惩戒，维护金融市场秩序，推动金融信用体系建设完善。
2. 监管印发银行业保险业AI安全应用指导意见，提出32项指导性要求
7月13日前后，国家金融监督管理总局正式印发《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，从治理架构、开发应用、数据治理、算力建设、风险管理、能力提升、保障与监督等七大维度提出32项指导性意见。意见明确金融机构要落实AI应用主体责任，统筹发展与安全，既鼓励人工智能技术在金融服务、风险防控、运营管理等场景创新应用，也要求建立健全AI风险管控体系，防范算法偏见、数据安全、伦理合规等风险，推动银行业智能化转型安全有序推进。
3. 银行业智能化转型加速，AI应用监管框架正式确立
随着2026世界人工智能大会召开，银行业AI应用成为行业焦点。伴随监管层AI安全应用指导意见落地，银行业智能化跃迁进入有规可依的新阶段。目前国有大行、股份制银行均已加快AI大模型、智能体在客服、风控、运营、投研等场景的落地应用，多家银行成立专门的AI创新部门，联合科技企业共建实验室。监管框架的明确将进一步规范行业AI发展，推动技术与金融业务深度融合，提升金融服务效率与风控水平。
4. 央行发布2026年上半年金融统计数据，货币政策支持实体经济效果明显
7月15日，中国人民银行发布2026年上半年金融统计数据报告。6月末，社会融资规模存量462.06万亿元，同比增长7.4%；人民币贷款余额282.63万亿元，同比增长5.2%；广义货币M2余额356.71万亿元，同比增长8%。央行副行长邹澜表示，社会综合融资成本处于历史较低水平，6月新发放企业贷款加权平均利率约3.0%，比上年同期低约20个基点；新发放个人住房贷款利率约3.1%。信贷结构继续优化，普惠小微贷款余额同比增长8.3%，工业中长期贷款余额同比增长5.9%。人民币汇率稳中有升，6月末人民币对一篮子货币较上年末升值4.7%。邹澜表示，下阶段人民银行将继续实施好适度宽松的货币政策，加大逆周期和跨周期调节力度。
二、同业动态
1. 进出口银行与农业银行广东省分行签署全面战略合作协议
7月16日，中国进出口银行广东省分行与中国农业银行广东省分行签署全面战略合作协议。按照协议约定，双方将围绕境内外银团贷款、跨境贸易金融、本外币同业、稳外贸专项融资等重点领域深化合作，建立常态化沟通机制，共享客户、渠道、风控资源，畅通低成本政策性资金直达市场主体的渠道，有效降低外贸企业、制造企业融资成本，共同服务广东贸易强省、制造强省建设。
2. 交通银行与阿里云成立联合创新实验室，深耕金融AI落地
7月19日，在2026世界人工智能大会期间，交通银行与阿里云宣布成立"交银阿里云联合创新实验室"，首期即启动7个实体项目，推动人工智能在金融领域的全链条落地。实验室首期项目聚焦于智能体能力增强与应用、算力模型适配、代码助手能力提升、智能风控、智能运营等方向，双方将发挥各自技术与场景优势，共同探索AI技术在银行业的深度应用，加速金融数智化转型。
3. 浦发银行亮相WAIC，携手华为展示全场景金融AI解决方案
2026世界人工智能大会期间，浦发银行携手华为、摩尔线程等技术合作伙伴，集中亮相多项金融AI创新成果。在算力赋能方面，浦发银行联合华为昇腾展示银行数智AI全场景解决方案，依托昇腾技术体系搭建千卡高性能推理与训推算力资源池，赋能"浦慧"金融大模型升级。同时展示了智能客服、智能风控、智能运营、数字员工等多个落地场景，全方位呈现了银行数智化转型的最新实践成果。
4. 兴业银行乌鲁木齐分行推出小币种跨境结算创新业务
7月17日，兴业银行乌鲁木齐分行依托数字化平台与智能风控体系，推出多项小币种跨境结算创新业务，实现跨境业务全流程线上化、自动化办理，大幅提升跨境贸易融资效率。该行针对中亚地区外贸企业的小币种结算需求，打通了多币种直接清算通道，有效降低企业汇兑成本与汇率风险，为新疆及内地外贸企业开拓中亚市场提供了有力的跨境金融支撑。
三、警示信息
1. 青海省农村信用社联合社 — 555万元
7月17日，国家金融监督管理总局青海监管局公示行政处罚信息，青海省农村信用社联合社因风险管理及内部控制不到位被罚款555万元，对违规员工给予警告并处罚款。这是2026年以来省联社层面单笔金额最高的罚单之一，反映出省联社作为省级管理平台，在风险管理和内部控制方面的薄弱环节已引起监管高度关注。省联社"上对下"管理失效的问题再次凸显，监管对农信系统治理结构的整顿力度持续加大。
2. 浙江稠州商业银行南京分行（含下辖支行） — 525万元
7月14日，国家金融监督管理总局江苏监管局集中公示浙江稠州银行南京分行辖内罚单：南京分行因多项违规被罚款235万元；南京溧水支行因未按规定办理银行承兑汇票业务、票据业务贸易背景审核不严被罚款250万元；南京江宁竹山路小微支行因个人贷款及运营管理违规被罚款40万元。三张罚单合计525万元，违规事项覆盖个人经营性贷款、授信调查、信用证、承兑汇票、票据业务、运营管理六大领域，反映出该分行在信贷业务全流程和票据业务合规管理上存在系统性缺陷。
3. 太和农村商业银行 — 300万元
7月13日，国家金融监督管理总局阜阳监管分局公示行政处罚信息，太和农村商业银行因贷前调查不尽职、贷后资金管控不力、授信集中度超标、重大关联交易未按规定审批、董事未经任职资格审批实际履职、贷款违规转嫁成本等六项违规，被罚款300万元，对高晓敏、李庆磊等违规员工警告并罚款合计50万元。六项违规覆盖信贷全流程、公司治理、关联交易三大核心领域，其中董事未经任职资格审批实际履职涉及公司治理的底线问题，是区域农商行系统较为典型的"结构化"型罚单。
4. 光大银行成都分行（含辖属支行） — 290万元
7月13日，国家金融监督管理总局四川监管局集中公示光大银行成都辖内罚单：成都分行因员工行为管理不到位、贷款管理不到位被罚款155万元；成都三洞桥支行因员工行为管理不到位被罚款35万元；成都蜀汉路支行因贷款管理不到位被罚款100万元。三张罚单合计290万元，员工行为管理成为本次处罚的突出关键词，两家机构均因员工行为管理失守被罚，反映出光大银行成都分行在人员管理与内控体系建设方面存在系统性漏洞。
5. 上海浦东发展银行重庆分行 — 215万元
7月17日，国家金融监督管理总局重庆监管局公示行政处罚信息，上海浦东发展银行重庆分行因贷款"三查"不到位、贷款风险分类不准确、违规转嫁经营成本等三项违规，被罚款215万元，对李晓波、曹宇涓等5名违规员工警告并罚款共计15万元。贷款"三查"不到位是信贷业务的基础合规问题，贷款风险分类不准确影响监管指标真实性，违规转嫁经营成本则直接损害客户利益，三种违规叠加反映出该分行在信贷管理全流程和消费者权益保护方面的综合失守。
6. 界首农村商业银行 — 95万元
7月13日，国家金融监督管理总局阜阳监管分局公示行政处罚信息，界首农村商业银行因贷前调查不尽职、贷后资金管控不力、集团客户未统一授信被罚款95万元，对张伟警告并罚款6万元。与同日被罚的太和农商行同属阜阳地区，两家农商行同日被罚合计395万元，反映出阜阳地区中小银行在信贷管理、集团授信等领域的合规基础薄弱，区域性监管整顿力度显著加大。
7. 宁夏银行天津分行 — 75万元
7月17日，国家金融监督管理总局天津监管局公示行政处罚信息，宁夏银行股份有限公司天津分行因授信管理不尽职被罚款75万元，对违规员工给予警告并处罚款。宁夏银行天津分行作为异地城商行在津分支机构，在授信管理这一基础合规领域被罚，反映出异地经营机构在风控资源与合规能力上的天然短板，也是监管对异地城商行分支机构持续强化合规监管的缩影。
8. 颍上农村商业银行 — 70万元
7月13日，国家金融监督管理总局阜阳监管分局公示行政处罚信息，颍上农村商业银行因贷前调查不尽职、贷后资金管控不力被罚款70万元，对刘焕民、叶文峰警告并罚款合计16万元。与同日的太和、界首农商行共同构成"阜阳农商行三连罚"共395万元，三张罚单的违规事项高度集中在"贷前-贷后"这一基础信贷链条，反映出阜阳地区中小银行信贷管理存在广泛性、系统性的合规短板。
9. 浙江松阳恒通村镇银行 — 65万元
7月15日，国家金融监督管理总局丽水监管分局公示行政处罚信息，浙江松阳恒通村镇银行因高级管理人员未经批复实际履职、个人贷款管理不审慎被罚款65万元，对违规员工给予警告。高管未经核准履职涉及公司治理的根本性问题，个人贷款管理不审慎则是村镇银行系统较为普遍的合规短板，乡村地区村镇银行的公司治理与合规管理能力亟待加强。
10. 广发银行湛江分行 — 56万元
7月13日，国家金融监督管理总局湛江监管分局公示行政处罚信息，广发银行股份有限公司湛江分行因贷后管理不尽职被罚款56万元，对违规员工给予警告。本周同因"贷后管理"被罚的机构已有6家，贷后管理已成为当前监管处罚的"高频关键词"，反映出银行在信贷资金流向监控这一基础环节的系统性薄弱。
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